Что делать с вкладами
Перечисленные параметры могут по-разному комбинироваться в предложениях разных банков. К фондовому рынку пока подступилось совсем немного граждан. Средства на депозите в размере до 1,4 млн рублей застрахованы государством.
Покупая пай ПИФа, который состоит из десятков ценных бумаг, инвестор тоже приобретает их, но опосредованно. Суть ПИФов в том, что они должны максимально точно повторять динамику выбранного индекса или динамику собранной корзины ценных бумаг базового актива. Большинство фондов инвестируют в ценные бумаги — фонды акций, облигаций, смешанные фонды. Есть фонды, вкладывающие деньги в бумаги определенных регионов — например, США или Европы, или специализирующиеся на отраслях — например, нефтегазовой, металлургической.
ПИФы хорошо подходят как инструмент пассивных инвестиций. Здесь вы можете почитать, как устроены паевые инвестиционные фонды, здесь найти подходящего брокера для открытия счета, а здесь подобрать ПИФы в свой портфель. Покупка жилья является одним из наиболее распространенных способов вложения средств у россиян наряду с вкладами.
Однако такой способ сохранения средств требует гораздо больше усилий. Нужно подобрать подходящий по расположению, стоимости и качеству объект, договориться о сделке и провести ее.
Также нужно сосредоточиться на типе недвижимости — коммерческая или жилая, вторичка или новостройка? Многие инвесторы часто выбирают новостройки за счет их преимуществ в виде льготных программ и потенциала роста стоимости после сдачи объекта. Здесь вы можете почитать, стоит ли инвестировать в недвижимость в году, здесь подобрать наиболее подходящие условия ипотеки, тут узнать, как построить бизнес на сдаче квартиры. Драгоценные металлы наряду с акциями и облигациями являются одним из инструментов инвестирования.
Золото — самый популярный в инвестициях драгоценный металл. Традиционно золото считается главным защитным инструментом как от падения фондового рынка, так и от инфляции.
При этом для сбережения и накопления средств также используются серебро, платина и палладий. Одним из возможных способов инвестирования в металлы является покупка фьючерсных контрактов.
Для этого необходимо открыть брокерский счет и выбрать подходящие по параметрам фьючерсы. Важно понимать, что фьючерсы — это рисковый инструмент фондового рынка, который может принести как высокие доходы, так и убытки.
Здесь вы можете почитать, стоит ли инвестировать в акции золотодобытчиков в году, тут — как покупать инвестиционные монеты и насколько выгодно такое вложение. Помимо покупки фьючерсов на драгметаллы, инвестировать в них можно более консервативным способом, например, открыв обезличенный металлический счет ОМС. ОМС — это счет, который инвестор открывает в банке и где учитываются купленные драгметаллы.
Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли или валюту по установленному на текущую дату курсу.
Поэтому ОМС стоит открывать только в надежном банке. Здесь можете найти список российских банков и уточнить возможность открытия ОМС. Способом сбережения средств в некоторых случаях может стать покупка иностранной валюты. Традиционно для россиян таким средством выступали доллары и евро как защита от внутрироссийских рисков.
В целом при покупке валютной наличности как таковой доходности ожидать не стоит.
Скорее это способ избавиться от рублевых рисков, при этом согласившись на риск той страны, на чью валюту будут обменяны рубли. Накопительный вклад подойдет тем клиентам, кто изначально не обладает большой суммой свободных средств, но при этом хочет получить по ней доход.
При помощи такого финансового инструмента можно накопить на конкретную цель — например, машину, отпуск или первоначальный взнос по ипотеке.
Расчетные вклады допускают частичное снятие денег без потери всех процентов при условии сохранения неснижаемого остатка — прописанной в договоре минимальной суммы, которая должна всегда оставаться на счете. К примеру, если на счете клиента лежит рублей, а неснижаемый остаток согласно договору составляет 75 рублей, то клиент может снять 25 без риска потерять уже начисленные проценты или текущую процентную ставку.
Валютные депозиты можно открыть в долларах, евро или другой иностранной валюте, если это допускается условиями вашего банка. Хранить средства в валюте может быть более выгодно, поскольку иностранные валюты не так сильно подвержены инфляции, как рубль. Однако нужно помнить, что и ставки по таким депозитам будут значительно ниже, чем по рублевым.
Дополнительные опции Чтобы повысить привлекательность своих финансовых продуктов, финансово-кредитные организации предлагают ряд дополнительных опций, которые дают клиентам больше возможностей управлять своими вкладами. Капитализация Одна из таких опций — это капитализация, особый способ начисления и расчета процентов. На вклады с капитализацией проценты начисляются поэтапно — например, раз в месяц — и прибавляются к основной сумме депозита.
Это значит, что в следующем периоде проценты будут начисляться уже на новое тело вклада, и выгода вкладчика будет больше, чем если бы он выбрал вклад без капитализации.
Управляемые счета Управляемые счета — это более гибкая версия расчетных и накопительных вкладов. Условия управляемых расчетно-пополняемых депозитов разрешают не только частичное снятие денег в любой удобный для клиента момент, но и пополнение счета.
Однако нужно учитывать, что гибкость опций чаще всего предполагает уменьшение ставки. Кредитные организации предлагают специальные программы для пенсионеров, студентов, своих зарплатных или премиальных клиентов, а также социальные и благотворительные вклады, доходы по которым направляются на поддержку различных общественных организаций. Страхование Большинство крупных российских банков участвуют в государственной программе страхования вкладов, которая гарантирует возврат любого депозита размером до 1 млн тыс.
К примеру, если кредитная организация теряет лицензию или запускает процедуру банкротства, то его обязанности по отношению ко вкладчикам берет на себя государственное Агентство по страхованию вкладов. Райффайзен Банк предлагает открытие вкладов для физических лиц с гибкими ставками, регулярным начислением процентов и автоматической ежегодной пролонгацией по желанию вкладчика.
Открыть депозит можно в мобильном приложении банка, на сайте или в ближайшем к вам отделении. Частным лицам. Для жизни Полезные статьи. Как копить, Финграмотность Виды банковских вкладов. Банковский вклад — это возможность сохранить накопленные деньги и преумножить свои сбережения.
Услугу открытия вкладов, депозитов или накопительных счетов предлагают все российские банки. Видов банковских вкладов много, они различаются по условиям управления средствами, ставкам, срокам.
Какие есть виды банковских вкладов и какой выбрать для размещения собственных средств — читайте в этом материале. Автор Команда Райффайзен Банка. Понятие «вклад». Виды банковских вкладов. Вклад открывается на оговоренный срок или на неопределенное время. Вклады и счета недееспособных или ограниченных в дееспособности. Завещания и наследство. Популярные вопросы о продлении вкладов. Где можно открыть вклад или счёт?
Выберите удобный вам способ: 1. В офисе банка.
Где выгоднее открывать вклады — в офисе или онлайн? В Сбербанк Онлайн ставки по вкладам выше, чем при открытии в офисе банка. На оформление вклада уйдёт около 3 минут: просто переведите деньги с карты или счёта — это безопасно, и не придётся нести наличные в банк.
Как подобрать вклад У разных вкладов разные особенности: валюта, срок, возможность пополнения и снятия. Условия вкладов. Как проверить информацию по вкладу или счёту и управлять им? Там же вы можете совершать все доступные операции: пополнять вклад или счёт; снимать деньги; скрывать вклад от показа в банкомате или приложении; заказывать справки и выписки; закрывать вклад или счёт.
Также вы всегда можете прийти в любой офис банка. Как платить налоги по вкладам? Когда начисляются проценты по вкладу?
